Comment trouver la meilleure offre assurance de crédit immobilier ?

assurance de crédit immobilier

Vous avez finalement trouvé le bien de vos rêves et vous vous apprêtez à contracter un prêt immobilier. Mais avez-vous pensé à l’assurance de crédit immobilier ? A quoi sert-elle ? Combien coûte-t-elle ? Comment la gérer ? Toutes les réponses à vos questions sont dans cet article.

L’assurance de crédit immobilier

L’assurance de prêt immobilier est exigée par tout organisme qui vous accordera ce prêt. L’assurance de prêt est en fait une garantie pour l’organisme prêteur : elle lui assure que le prêt continuera d’être remboursé même si vous êtes dans l’incapacité de le faire (physique ou financière, par exemple).

C’est alors que l’assurance prendra le relais pour rembourser vos échéances. Les assurances les plus courantes sont mises en place dans les cas suivants :

  • en cas de décès de l’emprunteur
  • si l’emprunteur perd une partie ou la totalité de son autonomie
  • si l’emprunteur est invalide
  • si l’emprunteur ne peut plus travailler pendant une certaine période
  • suite à la perte d’emploi de l’emprunteur

Certaines garanties sont inhérentes au contrat d’assurance. Alors que la garantie décès est toujours inclue dans l’assurance, la garantie de perte d’emploi par exemple ne l’est pas toujours.

L’assurance de prêt n’est pas obligatoire mais fortement recommandée : sans celle-ci les organismes bancaires refuseront sûrement de vous accorder le prêt.

Simuler gratuitement son prêt immobilier avec son assurance

Pour gérer votre assurance de prêt et son coût, afin que cela n’empiète pas trop sur vos échéances de remboursement, il est conseillé d’utiliser un simulateur gratuit de prêt immobilier. Cela vous aidera à calculer la somme que vous pouvez emprunter et ainsi avoir une idée du budget accordé à l’assurance de prêt. Voici les trois éléments pris en compte dans ce calcul :

  • le montant que vous allez emprunter
  • le taux d’intérêt qui s’y appliquera
  • les frais annexes : frais de notaire, assurance et frais de dossier

Pour connaître votre capacité d’emprunt, rendez-vous ici. Une fois le budget connu, vous pouvez toujours faire appel à un courtier immobilier qui vous aidera à négocier le meilleur prêt, et la meilleure assurance par cette même occasion. Renseignez vous également sur les aides comme le prêt à taux zéro (ici) qui pourrait vous aider à alléger la note.

Comment calculer son assurance dans son crédit ?

L’assurance de prêt se paye tous les mois : elle prend la forme d’un taux. Celui-ci est calculé selon votre profil emprunteur. En effet, votre capacité à emprunter (autrement dit le risque que prend la banque) est calculée selon plusieurs critères :

  • votre âge
  • votre santé
  • si vous avez des enfants
  • si vous travaillez dans le privé ou le public (les assurances pour les fonctionnaires sont beaucoup moins chères)
  • votre salaire annuel net
  • si vous êtes fumeur
  • si vous avez déjà des crédits en cours

Pour vous donner une idée, vous trouverez ci-dessous le taux d’assurance moyen pour un prêt immobilier en fonction de l’âge de l’emprunteur.

TAEA moyen en 2016, tous organismes bancaires confondus :

Age de l’emprunteur TAEA Moyen en %
Moins de 30 ans 0.43
31 à 35 ans 0.46
36 à 40 ans 0.62
41 à 45 ans 0.76
46 à 50 ans 0.82
51 à 60 ans 0.98
plus de 60 ans 1.23